随着区块链技术及其相关经济的不断成熟，越来越多的项目旨在提供服务，而这些服务已成为更为成熟和传统实体的支柱。
这一点在去中心化金融（DeFi）领域最为明显，而BlockFi是一个财富管理平台，它使用户可以通过其持有的加密货币作为抵押品，赚取数字资产的利息，并借入资金。
该项目旨在通过允许人们使用他们的数字资产，并为任何打算使用他们的平台的人提供有吸引力的条件，从而扰乱金融业。
BlockFi概述
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BlockFi总部位于美国纽约，营业地址为201 Montgomery Street，Second Floor，Suite 263，Jersey City，New Jersey 07302。
该公司于2017年8月由扎克·普林斯（Zac Prince）和弗洛里·马奎兹（Flori Marquez）创立，两人在四轮投资中成功筹集了超过6000万美元的资金，最后一轮投资于2018年12月。
BlockFi已经获得了来自知名实体的投资，包括ConsenSys Ventures、Kenetic Capital、SoFi、Mike Novogratz的Galaxy Digital和Anthony Pompliano的Morgan Creek Capital。
BlockFi被归类为有担保的非银行贷款人，提供以加密资产为担保的美元贷款，并根据管理有担保贷款的《统一商法典》第9条进行操作。
该公司还向每个借款人所在州提交UCC-1财务报表。BlockFi持有其客户在Gemini的加密资产，Gemini是一家特许加密货币交易所和注册托管机构，并以美元支付的形式向其银行账户发放贷款。该团队还与第三方贷款服务商Scratch建立了联系，后者负责管理所有贷款合同和还款。
该平台目前在美国约35个州运营，附带选项包括比特币（BTC）、以太坊（ETH）、莱特币（LTC）和双子座的GUSD，并计划在不久的将来整合更多加密资产。
为什么使用BlockFi？
公司按照美国联邦法律运营，核心团队由经验丰富的专业人士组成，在数字金融和贷款方面拥有丰富经验。该公司的主要卖点是，它允许个人将他们的加密资产用于使用和存入利息账户，或将其用作贷款抵押品。
该团队还提供灵活的还款计划，利率相当合理，旨在帮助那些中短期内需要现金的个人，他们更愿意持有自己的数字资产，以便从未来的高价格中获益。
与此同时，任何以远低于当前价格的利率购买比特币和以太坊等加密货币的人，如果要出售所持股份，都将被征收巨额资本利得税。
BlockFi通过提供加密支持的美元贷款缓解了这些问题，这些贷款为加密持有者提供了直接接触菲亚特的机会，而不会在潜在的价格飙升期间放弃拥有加密货币的好处。同时，任何将加密资产存入BlockFi的人也可以从他们持有的资产中获得复利，这为他们提供了一种被动增加投资组合价值的新方法。
BlockFi提供哪些服务？
BlockFi主要提供两种产品，即利息和贷款账户。
BlockFi利息账户
BlockFi利息账户（BIA）允许您赚取比特币（BTC）和以太坊（ETH）存款的复利。为了接收每月在比特币或以太坊支付的利息，只需要将加密货币存储在BlockFi中。目前，任何使用该平台的人都可以预期年收益率约为6%。
BlockFi加密支持贷款账户
该平台的用户可以将比特币（BTC）、以太坊（ETH）或莱特币（LTC）存入银行，以获得美元贷款。虽然BlockFi还包括在贷款期限结束时提前还款或再融资的选项，但可以贷款金额高达存款资产的50%，利率从4.5%左右开始，标准贷款期限为12个月。
BlockFi是如何工作的？
用户可以将加密货币存入利息账户，也可以将其用作美元贷款的抵押品。利息账户每年支付6%左右的可变利率（每月复利），回报以比特币或以太坊支付。关于贷款账户，需要注意的是，由于BlockFi提供由用户持有的加密货币支持的担保贷款；如果个人违约或停止偿还贷款，他们可以合法地保留所持有的资金作为抵押品。
这与银行向客户提供抵押贷款并将房产作为抵押品的做法类似，如果借款人停止还贷，银行可以收回房产。在BlockFi中，一旦个人获得贷款批准，他们的资产就会转移到双子座控制的钱包中，并一直留在那里直到贷款还清。
BlockFi收到抵押品后，客户的账户将贷记美元，他们需要每月支付贷款利息，然后使用最终还款，使用菲亚特或比特币和以太坊全额偿还贷款金额。
如果发生任何问题，BlockFi可以拥有偿还剩余贷款所需的同等数量的加密货币，借款人需要提供至少价值贷款价值两倍的加密存款作为抵押品。
申请过程可以在几分钟内完成，用户可以指定他们想要的贷款条件，并提交他们的申请，通常在收到申请数小时后给出答复。BlockFi对谁有资格获得贷款有一定的要求，要获得批准，必须通过他们的贷款资格标准。
谁能在BlockFi上贷款？
申请贷款时，您只需在网站上注册，输入您申请的贷款金额，选择您要存入的密码，然后输入您的KYC/AML信息以进行身份验证。但是，BlockFi不执行任何硬信用检查或软信用检查，这意味着使用该平台不会影响您的信用评分。BlockFi能够在不必对客户进行信用检查的情况下进行操作，因为加密资产在发放贷款收益之前被发送给Gemini并作为抵押品持有，因此可以降低任何风险。
贷款资格标准
在贷款之前，你仍然需要提供你的个人信息、社会保障信息和财务历史。为了获得批准，您必须满足某些要求，其中包括：
至少15000美元的加密资产
无资产留置权（包括税收留置权）
没有破产
此外，BlockFi利息账户通常适用于18岁以上的任何人。然而，美国制裁国家的居民或任何观察名单上的居民都无法使用BIA。此外，欧洲联盟或纽约州、康涅狄格州和华盛顿州的任何人都不能使用利息账户。
贷款流程如何运作
BlockFi团队概述了以下9个步骤：
在创建帐户https://app.blockfi.com/signup
单击贷款选项卡
单击应用并填写应用程序。
您将在24小时内收到决定
审查你的贷款提议并签署贷款协议
将抵押品转移到BlockFi的安全存储钱包
然后您将在当天收到美元贷款，通过电汇至您的银行账户或stablecoin至您选择的钱包地址。
每月使用美元、BTC、ETH或LTC支付利息
期末一次性还清本金或按现行利率再融资
BlockFi的条款和条件
BlockFi提供一个个人账户，该账户由一个人或实体所有，该个人或实体可以存款、转账或提取账户中持有的加密货币。它们还提供一个由公司或其他商业实体拥有的商业账户，这些商业实体以个人身份以外的任何身份持有账户。
BIA复利
BlockFi利息账户客户可以将其比特币或以太坊存款，每年可获得高达6%的利息。这是支付在每个月初，和利息赚取的帐户持有人复合，增加年收益率为6.2%。在这里，以6%的复利计算，2月28日存款1比特币的客户在3月底的余额将为1.005 BTC。这个过程逐月重复，2个月后留给客户1.062 BTC，一直持续到客户决定提取资金。
BlockFi在最近的新闻发布会上透露，他们将在2019年6月1日对BIA账户进行以下利率调整：
超过25 BTC的BTC余额将获得2.15%的利息（以前为2%的利率）。0.5 BTC和25 BTC之间的所有余额将继续获得APY的6.2%
25 ETH至100 ETH的存款利率将从6.2%降至3.25%
超过100 ETH的余额将获得APY的0.2%
BIA的最小值和最大值
BlockFi利息账户没有最低或最高存款。尽管如此，只有超过0.5 BTC或25 ETH的存款才会产生利息。余额不超过25 BTC或250 ETH（分别相当于约130000美元和40000美元）将获得6.2%的APY利率。超过此限额的任何余额将获得2%的分层利率。这意味着BIA账户中有25.5 BTC，前25 BTC的利息为6.2%，而剩余的0.5 BTC的利息为2%。
加密贷款规定
BlockFi贷款的利率为4.5%，额外的发起费用约为1%至2%，期限一般为12个月。此外，贷款价值比（LTV）决定了在贷款前需要存入的加密抵押品的数量，BlockFi提供了高达50%的LTV，BTC、ETH或LTC作为抵押品。
BlockFi贷款仅计息，客户只需在每月付款期间支付利息，剩余金额需在最后一次性支付。
BlockFi安全吗？
存放在BlockFi的资产安全地存储在双子座生成的唯一钱包地址。该交易所由纽约州金融服务部授权，是纽约银行法下的受托人，遵守严格的资本准备金要求和银行合规标准。Gemini还拥有数字资产保险，并在其交易所和托管平台上符合SOC 2 1型安全标准。
Gemini也是业界最安全的交易所之一，它采用的安全协议包括冷库、双因素身份验证（2FA）和Amazon Web服务托管。任何作为贷款抵押品的资产都会被转移到双子座的冷藏系统中，这种离线存储有助于保护用户的资金免受网络攻击。BlockFi还利用了2FA，用户在登录时会被提示输入由验证器应用程序生成的密码和验证码。
BlockFi还保留通过向机构和企业借款人贷款，对利息账户中持有的资产产生利息的权利。然而，为了确保贷款绩效，BlockFi以过度抵押的条款（类似于我们的加密支持贷款的结构）贷款加密，并采用自动风险管理系统，全天候监控头寸，并提供与BlockFi加密支持贷款相同的风险管理系统。
BlockFi适合初学者吗？
由于申请加密支持贷款的资格要求，该平台似乎更适合具有一定商业和投资经验的精明人士。然而，BlockFi利息账户没有对初学者有吸引力的最低存款，尽管只有超过0.5 BTC或25 ETH的存款才实际产生利息。对于初学者来说，这可能再次被证明是一个过高的最低要求，除非他们最近专门为此购买了加密货币。
尽管如此，BlockFi试图通过在其网站上提供大量资源来迎合市场的新进入者，这些资源包括资源中心、博客、常见问题页面和贷款计算器。BlockFi的注册过程非常简单，任何人开立利息账户都可以很快被动地赚取复利，然而，贷款账户在降低风险方面更难理解。
如果您的加密投资组合价值下降，您可能需要存入额外的资金和张贴更多的抵押品。例如，由于BlockFi的贷款价值比为50%，任何人用价值10万美元的比特币贷款都有资格获得5万美元的贷款。
如果比特币价格下跌30%，抵押品价值降至7万美元，5万美元的贷款收益等于抵押品价值的70%，因为5万美元除以7万美元接近70%。此阈值会导致触发事件发生，一旦BlockFi发出通知，您有72小时的时间提供更多抵押品，以进一步支持您的贷款。
然而，该团队倾向于在触发事件发生前提供价值下降50%的缓冲，这意味着可以调整LTV利率以促进这一点。
总之，BlockFi更适合于有一定商业或投资经验的个人，或希望通过其加密资产赚取复利的机构。然而，加密货币市场的波动性意味着，任何参与这一领域近一年的人都应该对价格大幅波动的可能性有很好的了解。
需要考虑的几点
尽管处理加密货币，BlockFi操作一个相当集中的服务，并在其服务条款中指出，利率的偏见是不固定的，可以改变每个月。
它们还声明将有效地取得您的资金所有权，并将“单独或与其他财产一起抵押、再抵押、再抵押、出售、出借或以其他方式转让或使用任何金额的加密货币，以及所有附带的所有权”。
这基本上赋予了BlockFi以任何他们认为合适的方式处理您的资金的权利，除此之外，不能保证您将收到硬叉产生的任何新资产，利息账户也不包括在损失保险范围内。
此外，该公司的商业模式要求BlockFi像传统银行一样，为其持有的加密货币使用部分准备金。由于他们有时选择出售和出借加密货币以产生额外的法定货币，加密货币价格的波动可能会导致不利的结果，因为他们平台上的借款人只偿还贷款的美元价值。
然而，考虑到大多数贷款的期限为12个月，该公司可能有更大的经营余地，而且他们可以预期少数用户会要求突然获得他们的加密存款。
赞成的意见
赚取比特币和以太存款利息
快速流动，无需兑现加密
无需传统信用检查的贷款审批
符合美国税收优惠条件的贷款
提供大额贷款
欺骗
集中服务
利率不固定
部分准备金业务模式
结论
BlockFi为拥有大量加密货币的任何人提供了一项有用的服务，机构或能够积累大量加密资产的早期采用者完全有能力从该服务中获益。
任何有兴趣获得加密支持贷款的人都必须拥有至少15000美元的比特币或以太坊，这是大多数加密投资者无法获得的。此外，您必须至少存入0.5 BTC或25 ETH才能在BlockFi利息账户中累积利息。
尽管如此，BlockFi为符合条件的个人和公司提供了另一种融资方式，并允许他们在不必清算加密资产的情况下产生资金。该公司透明、合规，还将提供合理的理财产品费用和利率。
然而，他们对客户资产的控制程度，以及他们为了盈利而出售和/或交易资产的偏好，使得这项服务最适合于具有计算风险能力的个人。
对于居住在征收资本利得税的州的美国加密持有人来说，这也是一个不错的选择，因为BlockFi允许人们在不兑现所持股份和承担资本利得税的情况下生成资金。
